IA para banca y finanzas en Perú
Soluciones de IA que generan impacto financiero real dentro del marco regulatorio de la SBS y el BCRP. Experiencia directa: +20% revenue recuperado en detección de fraude, S/8M recuperados en gestión financiera.
Gera Flores
Experiencia en el ecosistema financiero, no teoría regulatoria
Entiendo que en banca, cualquier solución de IA tiene que pasar primero por compliance. No hay atajos. Mi experiencia en detección de fraude en Glovo (donde recuperamos +20% de revenue) y en gestión financiera corporativa en Falabella (S/8M recuperados en cuentas problemáticas) me dio una comprensión práctica de cómo los modelos analíticos generan impacto financiero real sin comprometer controles.
Conozco el entorno regulatorio peruano: la SBS, el BCRP, la UIF y sus exigencias sobre gestión de riesgo, prevención de lavado y protección del consumidor financiero. Sé que una solución brillante que no pase auditoría no sirve de nada. Por eso, el cumplimiento regulatorio no es un paso final en nuestro proceso, es el punto de partida.
El sector financiero peruano vive un momento de transformación: fintech creciendo, banca digital acelerando, y la SBS promoviendo innovación responsable. Las instituciones que adopten IA de manera inteligente hoy van a liderar el mercado en los próximos 5 años.
4 soluciones de IA para instituciones financieras
Cada solución está diseñada respetando el marco regulatorio de la SBS y el BCRP, con gobernanza de datos y trazabilidad completa para auditorías.
Scoring crediticio con datos alternativos
Modelos de scoring que integran variables tradicionales (centrales de riesgo, historial SBS) con datos alternativos: comportamiento digital, transaccionalidad, datos de telco. Evaluación más precisa del riesgo para segmentos sub-bancarizados donde el scoring tradicional falla. Cumplimiento total con la Resolución SBS 11356-2008.
Detección de fraude en tiempo real
Sistemas de detección que analizan patrones transaccionales, geolocalización y comportamiento de usuario para identificar fraude en milisegundos. En Glovo implementé modelos de detección que recuperaron +20% de revenue. Los mismos frameworks adaptados al contexto bancario peruano reducen falsos positivos hasta 40%.
Automatización de compliance (KYC/AML)
Automatización de procesos de Know Your Customer, Anti-Money Laundering y reportería a la SBS y UIF. Reducción de tiempos de onboarding hasta 60%, verificación documental con IA y monitoreo continuo de transacciones sospechosas. Cumple con la Ley 27693 y sus modificatorias.
Banca conversacional con IA
Asistentes virtuales que resuelven consultas de saldos, movimientos, productos, reclamos y hasta pre-aprobaciones crediticias. Integración con core bancario, autenticación biométrica y cumplimiento con la normativa de atención al usuario financiero de la SBS.
Experiencia financiera aplicable a tu institución
Detección de fraude (Glovo)
- +20% de revenue recuperado por detección de fraude
- Modelos de detección en tiempo real sobre millones de transacciones
- Reducción significativa de falsos positivos
Gestión financiera corporativa (Falabella)
- Recuperación de S/8M en cuentas problemáticas
- Análisis financiero corporativo con impacto directo en P&L
- Frameworks de analítica aplicables a riesgo y cobranza
Cómo lo implementamos en tu institución financiera
Un proceso que prioriza compliance y seguridad sin sacrificar velocidad de implementación.
Assessment regulatorio y de datos
Evaluamos tu infraestructura de datos, nivel de madurez analítica y requerimientos regulatorios (SBS, BCRP, UIF, Ley de Protección de Datos). Identificamos oportunidades que generen impacto sin comprometer compliance.
Piloto controlado con sandbox
Desarrollamos el modelo en un ambiente controlado con datos anonimizados. Validamos resultados con tu equipo de riesgos y compliance antes de tocar producción. Sin sorpresas.
Implementación con gobernanza
Desplegamos la solución con todos los controles de seguridad, auditoría y trazabilidad que exige el regulador. Documentación completa para auditorías internas y externas.
Capacitación y transferencia
Tu equipo de riesgos, compliance y analítica aprende a monitorear, ajustar y evolucionar los modelos. Programas diseñados para equipos financieros.
Resultados reales en banca y finanzas
La experiencia en Cofide y en el ecosistema financiero peruano me permite entender las particularidades de la banca de desarrollo, la banca comercial y las instituciones microfinancieras. Cada segmento tiene desafíos distintos en riesgo, compliance y atención al cliente, y las soluciones de IA deben adaptarse a esa realidad.
Con más de 13+ sectores atendidos y 50+ conferencias en el ecosistema empresarial peruano, traigo una perspectiva cross-industry que enriquece cada proyecto financiero. Las mejores prácticas de detección de fraude, segmentación avanzada y automatización que funcionan en otros sectores se adaptan al marco regulatorio de la SBS para generar impacto real.
Nuestra consultoría en IA para banca y finanzas combina conocimiento técnico con entendimiento regulatorio. Si tu equipo necesita desarrollar capacidades internas, la capacitación en IA para equipos de banca está diseñada para profesionales de riesgos, compliance y analítica. Complementa con nuestra consultoría tecnológica para modernizar tu infraestructura de datos.
Preguntas frecuentes sobre IA en banca
¿Las soluciones cumplen con la regulación de la SBS y el BCRP?
Es lo primero que verificamos. Todas las soluciones se diseñan dentro del marco regulatorio vigente: resoluciones de la SBS sobre gestión de riesgo operacional, normativa de la UIF para prevención de lavado de activos, y lineamientos del BCRP sobre innovación financiera. Trabajamos directamente con tu equipo de compliance para validar cada componente antes de pasar a producción.
¿Cómo manejan la seguridad y privacidad de datos financieros?
Con los estándares que exige el sector: encriptación en tránsito y en reposo, controles de acceso basados en roles, logs de auditoría completos, anonimización de datos para desarrollo de modelos, y cumplimiento con la Ley 29733 de Protección de Datos Personales. Podemos trabajar en tu infraestructura on-premise si la política de tu institución lo requiere.
¿Se integra con nuestro core bancario y sistemas legados?
Sí. Tenemos experiencia integrando soluciones con los principales core bancarios del mercado peruano. Trabajamos con APIs, batch processing o conectores específicos según la arquitectura de tu institución. El objetivo es que la solución se integre a tu ecosistema, no que reemplaces sistemas que funcionan.
¿Cuánto tiempo toma implementar un modelo de scoring o fraude?
Un piloto de scoring con datos alternativos toma entre 6 y 10 semanas incluyendo validación con el equipo de riesgos. Detección de fraude requiere entre 8 y 12 semanas por la complejidad de integración en tiempo real. En ambos casos, el assessment regulatorio inicial toma 2 semanas y te da claridad completa sobre alcance y plazos.
¿Cómo garantizan la explicabilidad de los modelos ante el regulador?
Todos los modelos que desarrollamos para el sector financiero incluyen componentes de explicabilidad (SHAP, LIME o feature importance según el caso). Esto permite que el equipo de riesgos y compliance explique cada decisión del modelo ante auditoría interna, la SBS o cualquier entidad reguladora. Un modelo de caja negra no sirve en banca, y nosotros diseñamos con esa premisa desde el inicio.
Servicios complementarios para banca
Soluciones integrales que incluyen capacitación especializada para equipos de riesgos, compliance y analítica financiera.
Sobre la consultora
Gera Flores (Miss Yera)
Ingeniera Industrial MBA con +13 años liderando proyectos de analítica e IA en Falabella, Glovo, PedidosYa, Entel, Goodyear y Mondelez. Reconocida como #1 en datos en español según Favikon 2025. Más de 200K personas impactadas y 50+ conferencias.
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